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房贷提前还款好不好_房贷提前还款划算吗_各大银行房贷提前还贷算法

来源:www.202080.com 发表时间:2017-07-07 09:36


                  房贷提前还款好不好

房贷提前还款好不好_房贷提前还款划算吗_各大银行房贷提前还贷算法

很多人在买新房时选择了贷款。一旦自己手上有余钱了,想着提前还贷。那么,房贷提前还款好不好呢?房贷提前还款划算吗?以下是小编整理的各大银行房贷提前还贷算法,欢迎阅读。


房贷提前还款好不好,房贷提前还款划算吗

提前还贷并不是人人都适合。比如,公积金贷款在几次降息之后,5年以上贷款利率已经降至3.25%,与其提前还款,还不如把这笔钱拿去做理财。如今低风险货币基金的收益率都已经回升至4%以上了。对已经签约7折左右利率商业贷款的借款人也可以按上述情况处理。

同时,等额本息还款已经超过5年的借款人也不适合提前还贷。因为按银行等额本息的还款方式,贷款年限过半,就意味着超过一半甚至近80%的贷款利息已经在前期的还款过程中偿还,剩下月供中绝大多数都是本金,提前还贷的意义不大。

此外,如果自己手头还有其他更好的投资理财项目,收益率超过房贷利率的,以及对流动资金需求比较高的借款人,也没有必要选择提前还贷。但若不会理财,且对负债极其敏感的借款人,提前还贷也是一个好选择。

提前还贷流程:

大体流程为:了解贷款合同提前还贷的要求,准备违约金—准备资料—申请还贷—办理还贷手续

第一步:要提前还房贷首先要注意查看贷款合同中有关提前还贷的要求,注意提前还贷是否须交一定的违约金(目前一般银行不收取),如若合同上注明要收违约金,则要看清楚到底要收多少,并准备好这笔违约金;

第二步:向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料;

第三步:按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请,一般银行会要求客户填写提前还款的申请单;

第四步:携相关证件到借款银行,办理提前还款相关手续,提交《提前还款申请表》,并在柜台存入提前偿还的款项。


各大银行关于房贷提前还款的算法和规定:

第一、招商银行,招商银行不满一年而要提前还款的,要收取至少相对于实际还款额3个月的利息,而一年之后,则只需要一个月。

第二、建设银行,建设银行不满一年而要提前还款的,要收取提前还款额的3%。 一年到两年的收取2%,两年到三年的,收取1%。

第三、农业银行,农业银行贷款不满一年提前还款的,以本金*月利率收取,贷款一年后,不会收取违约金。

第四、工商银行,工商银行贷款不满一年提前还款的,要收取提前还款额的5%,贷款满一年后提前还款,则和农业银行一般,不收取任何违约金。

第五、中国银行,中国银行贷款不满一年提前还款的,收取最高不超过六个月利息的违约金, 贷款满一年后提前还款,和农业银行一样,不收取违约金。

第六、交通银行,交通银行对提前还款额有规定,至少为每月还款额的六倍,部分提前还款者可每年免费还款一次。

第七、广发银行,广发银行贷款不满一年提前还款的,需要收取两个月利息作为违约金。 贷款满一年后提前还款,则和农业银行一样,不收取任何违约金。

第八、光大银行,光大银行贷款不满一年提前还款的,需要收取 3%~6%的利息作为违约金,只要满了一年则和农业银行一样,不需要受违约金。

第九、浦发银行,浦发银行贷款不满一年提前还款的,有两种违约金方式,一种是 1.5%的利息,另一种是 3%的利息,而且贷款满一年之后,也不收取违约金。

第十、深发展银行, 深发展银行比一般的银行要求更为严格,一般期限是两年,至于两年内的违约金额,则要根据合同来看。


提前还贷注意事项:

1、别忘退保

在借款人提前偿还全部贷款后,原个人住房贷款房屋保险合同此时也提前终止。按有关规定,借款人可携带保险单正本和提前还清贷款证明,到保险公司按月退还提前缴的保费。所以提前偿还全部贷款后,别忘从保险公司、税务部门拿回属于自己的钱。

2、别忘退税

另外别忘了到税务部门办理退税手续。当您购买商品房时,应将可退税的家庭成员全部作为房地产权利人写入买房合同,并且在签订合同、支付房款后即办理“购房者已缴个人所得税税基抵扣”申请,取得本人的“税收通用缴款书”。提前偿还全部贷款后,即可取得房地产证,应在办妥房地产权利证明后的6个月内,前往税务部门办理退税手续。

3、最初一年别提前还款

要注意的是,在借款最初一年内不要提前还款。按照公积金贷款的有关规定,部分提前还款应在还贷满1年后提出,并且归还的金额应超过6个月的还款额。还有一点是,借款合同中规定提前还款者不应出现逾期不还的情况,如果有逾期不还,应先还完欠款再申请提前还贷。

提前还贷方式:

第一种,全部提前还请,将所有的贷款一次还清,无疑是最好的,这样可以少交很多利息,但是对于已交的利息则不退还。

第二种,部分提前还款,剩余每月还款额保持不变,将还款期限缩短,这样的话可以减少很多的利息。

第三种,部分提前还款,剩余每月还款额减少,但是保持还款期限不变,这样可以减小月供,缓解压力。

第四种,部分提前还款,剩余的贷款不仅每月还款额减少,而且将还款期限缩短,这种也可以节省很多的利息。

在这里要特别提醒一下,只要觉得自己在五年内可以提前还款的,最好可以采取等额本金法,因为等额本息法在前期支付的利息太大,相对不划算。



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